Chứng chỉ tiền gửi là gì? Tất tần tật kiến thức nhà đầu tư cần biết

20 Tháng 11 2021 · 7 phút đọc

Chứng chỉ tiền gửi là gì? Chúng khác gì so với sổ tiết kiệm? Người dùng được gì và mất gì khi gửi đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi? Đây là hình thức đầu tư không còn mới lạ nhưng nhiều người vẫn còn khá băn khoăn khi muốn đa dạng hóa và tìm kiếm kênh đầu tư mới.

Nếu bạn cũng đang có nhu cầu này thì đừng vội lướt qua những chia sẻ mà chúng tôi mang đến ngày hôm nay nhé. Dưới đây là tổng hợp những thông tin cơ bản về chứng chỉ tiền gửi. Hy vọng chúng có ích để giúp bạn dễ dàng hơn trong quyết định chọn lựa kênh đầu tư hiệu quả, sinh lời cao.

CHỨNG CHỈ TIỀN GỬI LÀ GÌ?
Chứng chỉ tiền gửi là gì? Kinh nghiệm đầu tư

Chứng chỉ tiền gửi là gì?

Chứng chỉ tiền gửi có tên tiếng Anh là Certificate of deposit. Đây là một loại giấy tờ có giá được ngân hàng phát hành, mục đích dùng để huy động vốn từ tổ chức, cá nhân khác. Chúng có giá trị tương đương như một cuốn sổ tiết kiệm ngân hàng chứng thực quyền sở hữu đối với một khoản tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn của mỗi khách hàng.

Chứng chỉ này xuất hiện lần đầu tiên vào năm 1961 tại Mỹ. Sau đó được lưu hành sang Anh. Theo đó, người nào sở hữu chứng chỉ này sẽ được hưởng đầy đủ các quyền lợi về lãi suất. Đồng thời, họ có quyền chuyển nhượng, cho, tặng phần lãi đó cho người khác, tuân thủ pháp luật và quy định của tổ chức phát hành chứng chỉ.

CHỨNG CHỈ TIỀN GỬI ĐƯỢC XEM LÀ HÌNH THỨC ĐẦU TƯ HIỆU QUẢ HƠN SỔ TIẾT KIỆM
Chứng chỉ tiền gửi được xem là hình thức đầu tư hiệu quả hơn gửi số tiết kiệm

Các nội dung được ghi trên chứng chỉ tiền gửi

Khi mua chứng chỉ tiền gửi, bạn cần xem xét và kiểm tra các thông tin, nội dung quan trọng để biết và bảo vệ quyền lợi của chính mình. Bao gồm:

  • Tên của tổ chức phát hành chứng chỉ: Tên ngân hàng phát hành chứng chỉ.
  • Tên của giấy tờ có giá: cũng chính là tên của chứng chỉ tiền gửi.
  • Mệnh giá của chứng chỉ, thời hạn chứng chỉ, ngày phát hành chứng chỉ tiền gửi, ngày đến hạn thanh toán.
  • Lãi suất, phương thức/ thời điểm trả lãi, địa điểm thanh toán gốc và lãi.
  • Ghi rõ giấy tờ có giá ghi danh/ vô danh. Với giấy tờ có giá ghi danh thì cần chú ý: tên tổ chức, số giấy phép thành lập/ giấy phép kinh doanh, địa chỉ của tổ chức mua chứng chỉ, tên/ số chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu, địa chỉ người mua chứng chỉ (với người mua là cá nhân).
  • Ký hiệu hoặc số seri phát hành.
  • Phiếu trả lãi.
  • Các nội dung có liên quan.

Điều kiện để có thể mua được chứng chỉ tiền gửi

Chứng chỉ tiền gửi là hình thức đầu tư ngày càng được nhiều người quan tâm. Người chơi phải đảm bảo các tiêu chuẩn sau có thể gia nhập thị trường:

  • Công dân là người Việt Nam.
  • Công dân là người nước ngoài đang sinh sống và làm việc hợp pháp tại Việt Nam.
  • Từ đủ 18 tuổi trở lên.
  • Đã có chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân.
  • Đã từng thực hiện ít nhất một giao dịch tại ngân hàng mua chứng chỉ tiền gửi.

Trên đây là quy định chung của các ngân hàng phát hành chứng chỉ tiền gửi. Tuy nhiên, với mỗi ngân hàng khác nhau sẽ có thêm một số điều kiện đi kèm khác nữa. Nhưng cơ bản là chỉ cần đáp ứng 4 điều kiện trên là bạn đã có đủ tư cách mua chứng chỉ tiền gửi rồi.

Chứng chỉ tiền gửi có những loại nào?

Về cơ bản, chứng chỉ tiền gửi có 3 loại, đó là:

  • Chứng chỉ tiền gửi ghi danh: Được phát hành theo hình thức chứng chỉ hoặc ghi sổ có tên người sở hữu.
  • Chứng chỉ tiền gửi vô danh: Được phát hành theo hình thức chứng chỉ nhưng không ghi tên người sở hữu. Quyền sở hữu thuộc về người nắm giữ chứng chỉ này.
  • Chứng chỉ tiền gửi ghi sổ: Đây là loại chứng chỉ không cho phép chuyển nhượng. Chúng được bán theo mệnh giá và nhận lãi vào ngày đáo hạn.
CHỨNG CHỈ TIỀN GỬI ĐA DẠNG MANG ĐẾN NHIỀU SỰ LỰA CHỌN CHO NGƯỜI MUA
Chứng chỉ tiền gửi đa dạng mang đến nhiều sự lựa chọn cho người mua

Ưu điểm của chứng chỉ tiền gửi

Chứng chỉ tiền gửi có lợi thế như:

  • Chứng chỉ này được xem như một tài sản đầu tư phi rủi ro. Chúng khá an toàn khi được đảm bảo bởi các tổ chức tài chính lớn.
  • Trong thời gian gửi tiền, cả phần gốc và lãi đều được đảm bảo.
  • Người mua sẽ nhận được phần lãi suất cao hơn nhiều so với việc gửi tiết kiệm ngân hàng.
  • Trong một vài trường hợp, bạn có thể chuyển nhượng, bán giấy tờ có giá trị để linh hoạt trong việc vay vốn.

Những hạn chế của chứng chỉ tiền gửi

Bên cạnh những ưu điểm như trên thì chứng chỉ tiền gửi cũng có nhược điểm:

  • Không được thanh toán trước hạn.
  • Tính thanh khoản thấp.
  • Càng để thời gian đầu tư lâu dài thì lãi suất càng thấp.

Một vài ngân hàng cho phép rút vốn hoặc thanh toán lãi suất trước hạn nhưng với điều kiện phải cầm cố giấy tờ có giá để vay lại tiền. Lúc này, người mua phải nắm rõ các quy định về lãi suất, tính toán cẩn thận, và chỉ mua khi có kế hoạch rõ ràng.

Tham gia chứng chỉ tiền gửi, khách hàng được gì?

Theo đánh giá, chứng chỉ tiền gửi được xem là hình thức đầu tư khá an toàn với nguồn vốn linh hoạt, đáp ứng được nhu cầu và kế hoạch tương lai của nhiều khách hàng. Đồng thời khi tham gia còn được hưởng một vài đặc quyền khác như:

  • Hàng tháng người mua sẽ nhận được một khoản tiền lãi. Mức lãi suất này cao hơn nhiều lần so với việc gửi tiết kiệm ngân hàng.
  • Một số loại chứng chỉ cho phép người mua chuyển nhượng chứng chỉ khi có nhu cầu cần tiền gấp hoặc không muốn sử dụng loại chứng chỉ đó nữa. Giá chuyển nhượng tùy thuộc hai bên mua – bán tự đàm phán. Lúc này, ngân hàng đóng vai trò là trung gian xác nhận quyền chuyển nhượng có giá trị.
  • Có thể cho, tặng, biếu,… chứng chỉ cho người thân, bạn bè,.. với quy trình, thủ tục đơn giản, dễ dàng. Chỉ cần mang theo các giấy tờ cần thiết đến ngân hàng để làm xác nhận ủy quyền là xong.

Kết luận

Vừa rồi là những thông tin giải đáp thắc mắc về chứng chỉ tiền gửi cho những nhà đầu tư mới. Hy vọng những chia sẻ này có thể giúp bạn có quyết định đúng đắn nên chọn kênh đầu tư nào. Hãy tiếp tục theo dõi những kiến thức tài chính, chứng khoán trên DNSE để cập nhật tình hình thị trường thường xuyên, nhanh chóng nhé.

Giao dịch chứng khoán miễn phí trọn đời với Entrade X by DNSE

  • Mua cổ phiếu, chứng chỉ quỹ miễn phí
  • Đầu tư thông minh với Entrade X
  • Không thu phí duy trì tài khoản
  • Mở tài khoản chứng khoán trong 1 phút
Bài liên quan:

Có nên gửi tiết kiệm ngân hàng với tiền nhàn rỗi không?

Gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức đầu tư được nhiều người lựa chọn. Đây được xem là một kênh đầu tư tương đối an toàn, ít rủi ro.
29 Tháng 10 2021 · 9 phút đọc
Ngân hàng
Có nên gửi tiết kiệm ngân hàng với tiền nhàn rỗi không?

So sánh chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm – chọn kênh nào hiệu quả?

Chứng chỉ tiền gửi là loại giấy tờ có giá được ngân hàng phát hành nhằm mục đích cho phép sử dụng để huy động vốn từ các cá nhân, tổ chức khác. Sổ tiế ...
26 Tháng 11 2021 · 4 phút đọc
Ngân hàng
So sánh chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm – chọn kênh nào hiệu quả?

Tất toán sổ tiết kiệm – Thủ tục không thể thiếu đối với người gửi tiết kiệm an toàn

Tất toán sổ tiết kiệm là một thủ tục không thể thiếu khi mở gửi tiết kiệm. Vậy tất toán sổ tiết kiệm là gì? DNSE sẽ giải đáp trong bài viết.
30 Tháng 11 2021 · 6 phút đọc
Ngân hàng
Tất toán sổ tiết kiệm – Thủ tục không thể thiếu đối với người gửi tiết kiệm an toàn

Thẻ ghi nợ là gì? Những điều cần lưu ý khi sử dụng thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ là một loại thẻ ngân hàng được sử dụng rộng rãi hiện nay nhưng thường được biết đến với tên gọi khác. Vậy thẻ ghi nợ là gì?
9 Tháng 12 2021 · 9 phút đọc
Ngân hàng
Thẻ ghi nợ là gì? Những điều cần lưu ý khi sử dụng thẻ ghi nợ

Thẻ tín dụng là gì? Phân loại và lợi ích của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một loại thẻ ngân hàng cho phép chủ thẻ giao dịch thanh toán trong hạn mức tín dụng được cấp bởi tổ chức phát hành thẻ.
7 Tháng 12 2021 · 10 phút đọc
Ngân hàng
Thẻ tín dụng là gì? Phân loại và lợi ích của thẻ tín dụng