Ngân hàng thu phí với tài khoản có số dư dưới 3 triệu đồng

Từ đầu tháng 12 này, nhiều ngân hàng tại Việt Nam đã bắt đầu áp dụng mức phí quản lý tài khoản thanh toán mới, đặc biệt với những tài khoản có số dư thấp hoặc ít giao dịch. Quy định này khiến một bộ phận khách hàng cá nhân phải trả phí hàng tháng nếu không đảm bảo điều kiện miễn phí.

Mới đây, Eximbank thông báo thu phí thu phí 11.000 đồng mỗi tháng (đã gồm VAT) với tài khoản có số dư bình quân tháng dưới 500.000 đồng. Trước đó, số dư bình quân trong tháng để được miễn phí quản lý tài khoản theo quy định tại nhà băng này là 300.000 đồng/tháng.

Trong khi đó, VIB áp dụng thu phí 11.000 đồng với các tài khoản thanh toán không phát sinh giao dịch trong vòng 12 tháng liên tục.

Một số ngân hàng khác như LPBank, Sacombank, ABBank, OCB… cũng áp dụng mức phí tương tự đối với tài khoản có số dư dưới 500.000 đồng.

Các ngân hàng như BIDV, Vietcombank, VPBank, ACB,... cũng áp dụng chính sách này từ nhiều tháng trước.

BIDV miễn phí quản lý đối với tài khoản đầu tiên nếu khách hàng có phát sinh giao dịch trong tháng liền trước. Trường hợp tài khoản không phát sinh giao dịch hoặc tài khoản thứ hai trở đi, ngân hàng này thu 3.300 đồng khi số dư bình quân từ 2 triệu đến dưới 10 triệu đồng, và 5.500 đồng nếu số dư bình quân dưới 2 triệu đồng. Riêng nhóm khách hàng cao cấp được miễn phí quản lý tài khoản.

Đáng chú ý, nhiều ngân hàng thu phí với tài khoản có số dư vẫn còn tới 2-3 triệu đồng.

Đơn cử, HSBC thu 200.000 đồng/tháng đối với tài khoản có số dư bình quân dưới 3 triệu đồng/tháng. Cũng Standard Chartered áp dụng mức phí 100.000 đồng/tháng nếu tài khoản có số dư tối thiểu dưới 1 triệu đồng.

PVcomBank thu 10.000 đồng/tháng khi số dư bình quân dưới 2 triệu đồng. Còn tại VPBank, phí quản lý tài khoản 11.000 đồng/tháng được áp dụng với tài khoản thanh toán thông thường có số dư bình quân dưới 2 triệu đồng.

Ở chiều ngược lại, một số ngân hàng lựa chọn miễn phí quản lý tài khoản, như Techcombank, MB,…

Có thể thấy, phần lớn ngân hàng đang chuyển sang mô hình thu phí gắn với điều kiện sử dụng dịch vụ, cho thấy xu hướng thúc đẩy khách hàng quản lý tài khoản hiệu quả, đồng thời giảm lượng tài khoản không hoạt động trong hệ thống.

Khách hàng cần làm gì?

Việc nhiều ngân hàng thu phí quản lý ngay cả với những tài khoản có số dư nhỏ và ít giao dịch khiến nhiều ý kiến cho rằng các nhà băng đang "tận thu".

Thực tế, trong cơ cấu thu nhập của các ngân hàng, phí quản lý tài khoản chỉ chiếm một phần nhỏ, thấp hơn đáng kể so với phí thẻ tín dụng hoặc doanh thu từ phân phối bảo hiểm, vốn là những nguồn thu chính trong mảng dịch vụ của nhiều ngân hàng.

Do đó, việc điều chỉnh tăng hoặc áp dụng phí quản lý tài khoản theo số dư bình quân tháng không tạo ra tác động đáng kể đến lợi nhuận chung của ngân hàng, nếu xét trên quy mô tổng thu nhập.

Đại diện các ngân hàng cho biết, việc siết phí quản lý nhằm “làm sạch” các tài khoản không hoạt động, giảm chi phí vận hành và khuyến khích người dùng chuyển sang sử dụng dịch vụ ngân hàng số. Đây cũng là biện pháp đảm bảo minh bạch và hạn chế rủi ro cho hệ thống.

Các chuyên gia tài chính nhận định, việc siết điều kiện miễn phí là cần thiết, đặc biệt trong bối cảnh số lượng tài khoản “nhàn rỗi” quá lớn, dễ bị khai thác cho các hoạt động lừa đảo, phi pháp.

Một số chuyên gia cho biết, chính sách thu phí đối với các tài khoản có số dư thấp không nhằm mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận mà chủ yếu để bù đắp chi phí vận hành và quản lý tài khoản. Mỗi tài khoản thanh toán, kể cả tài khoản có số dư rất nhỏ hoặc ít giao dịch, vẫn phát sinh chi phí liên quan đến hạ tầng công nghệ, bảo mật, lưu trữ dữ liệu và tuân thủ quy định. Việc thu một khoản phí nhất định giúp ngân hàng phân bổ chi phí hợp lý hơn giữa các nhóm khách hàng.

Ngoài ra, thu phí tài khoản số dư thấp còn là công cụ sàng lọc các tài khoản không hoạt động, hạn chế tình trạng mở nhiều tài khoản nhưng không sử dụng hoặc gần như không phát sinh giao dịch. Điều này giúp ngân hàng giảm số lượng tài khoản "ngủ đông", nâng cao hiệu quả quản trị và chất lượng cơ sở khách hàng, trong bối cảnh các ngân hàng ngày càng phải đầu tư lớn cho hạ tầng số và an toàn hệ thống.

Theo ông Lê Hoài Ân, CFA, chuyên gia ngân hàng, việc các ngân hàng thu phí với những tài khoản không đảm bảo số dư bình quân và tài khoản bỏ không lâu ngày được xem là một trong những cách giúp tăng nguồn thu bù lại trong bối cảnh NIM của toàn ngành đang bị “co hẹp”.

Với các ngân hàng, trả lời VietnamFinance, bà Nguyễn Chu Kim Yến - Co-founder Fidey Việt Nam, Thạc sĩ Quản lý tài chính cá nhân và ngành Quản lý khởi nghiệp tại Canada - cho biết chiến lược ứng phó nên được chia theo hai nhóm khách hàng.

Đối với những người đã có tài khoản ngân hàng, bà Yến khuyến nghị nên kiểm tra tất cả các tài khoản hiện có. Các tài khoản không còn nhu cầu sử dụng nên đóng lại để tránh bị thu phí hàng tháng.

Với những tài khoản thường xuyên giao dịch hoặc giữ số dư ổn định, cần rà soát mức phí quản lý và các điều kiện kèm theo, chẳng hạn số dư tối thiểu hay số lượng giao dịch miễn phí, nhằm tối ưu hóa quyền lợi. Nếu các điều kiện này không còn phù hợp với nhu cầu, khách hàng nên cân nhắc đổi sang loại tài khoản khác hoặc thậm chí chuyển sang ngân hàng phù hợp hơn.

Với nhóm khách hàng chưa có tài khoản hoặc muốn mở tài khoản mới, bà Yến khuyên nên trao đổi trực tiếp với nhân viên hoặc cố vấn tài chính của ngân hàng để được tư vấn chi tiết. Mỗi ngân hàng hiện có nhiều loại tài khoản thanh toán với các ưu điểm và hạn chế khác nhau.

Bên cạnh đó, khi mở tài khoản mới, việc đọc kỹ biểu phí và tiêu chí miễn phí của ngân hàng là điều cần thiết để tránh các khoản trừ phí bất ngờ.

Với khách hàng, các chuyên gia cho rằng khách hàng cần rà soát lại các tài khoản ngân hàng và đóng những tài khoản không sử dụng để tránh bị thu phí. Bản thân nhiều ngân hàng cũng khuyến nghị khách hàng nên đóng thẻ nếu không sử dụng.