77% nhà đầu tư Việt gặp khó khi tự quản lý tài sản

Theo khảo sát “Thực trạng và nhu cầu của người Việt về quản lý tài sản cá nhân” do TVAM thực hiện trong năm 2025, có tới 77% nhà đầu tư thừa nhận gặp khó khăn khi tự quản lý tài sản. Đáng chú ý, 51% cho biết các quyết định đầu tư thường xuyên bị chi phối bởi cảm xúc, trong khi 48% cho rằng hạn chế về kiến thức chuyên môn khiến họ dễ bị cuốn theo xu hướng ngắn hạn hoặc lựa chọn những khoản đầu tư kém hiệu quả. Những con số này phản ánh rõ một nghịch lý: số lượng nhà đầu tư và quy mô tài sản ngày càng gia tăng, nhưng năng lực quản lý tài sản một cách bài bản, dài hạn vẫn là điểm yếu phổ biến.

"Phần lớn nhà đầu tư vẫn đang phải tự lo cho hành trình tài chính của mình, với không ít rủi ro đi kèm" là nhận định chung về bức tranh quản lý tài sản cá nhân tại Việt Nam được đưa ra tại sự kiện ra mắt nền tảng quản lý tài sản eWealth do Công ty Cổ phần Chứng khoán Thiên Việt (TVS) và Công ty Quản lý Quỹ Thiên Việt (TVAM) tổ chức ngày 17/12.

Đặt trong bức tranh rộng hơn của khu vực, khoảng trống này càng trở nên rõ ràng. Tại nhiều thị trường châu Á như Trung Quốc, Singapore hay Hàn Quốc, quản lý tài sản cá nhân đã phát triển thành một phân khúc dịch vụ hoàn chỉnh. Theo đó, các tổ chức tài chính không chỉ dừng ở việc cung cấp sản phẩm đầu tư riêng lẻ, mà tập trung xây dựng các giải pháp tổng thể, gắn chặt với mục tiêu tài chính, khẩu vị rủi ro và từng giai đoạn trong chu kỳ sống của khách hàng.

Mô hình kết hợp giữa nền tảng số và tư vấn chuyên sâu – thường được gọi là Hybrid Wealth Management – đã trở thành chuẩn mực, giúp nhà đầu tư vừa giữ được quyền chủ động, vừa giảm thiểu rủi ro từ các quyết định cảm tính.

Báo cáo “Hybrid Wealth Management: Blending Digital and In-person” của PwC cho thấy, khoảng 70% nhà đầu tư toàn cầu mong muốn sử dụng dịch vụ kết hợp giữa nền tảng số và chuyên gia tư vấn. Đặc biệt, với nhóm HENRYs (High Earners, Not Rich Yet – thu nhập cao nhưng chưa giàu), tương đồng với nhóm nhà đầu tư khá giả tại Việt Nam, có tới 80% ưu tiên các nền tảng tích hợp phân tích dữ liệu và trí tuệ nhân tạo để hỗ trợ ra quyết định.

AI có thể sửa “điểm mù” lớn nhất của nhà đầu tư Việt?

Theo bà Nguyễn Thanh Thảo, Tổng Giám đốc TVS, Việt Nam đang bước vào giai đoạn tăng trưởng về tài sản tương tự các thị trường châu Á như Trung Quốc, nơi Hybrid Wealth Management trở thành một xu hướng thiết yếu trong quản lý tài sản. Điều này mở ra nhu cầu về những nền tảng vừa minh bạch, dễ tiếp cận, vừa đảm bảo chiều sâu chuyên môn.

Theo giới thiệu, eWealth là nền tảng số về tư vấn đầu tư và quản lý tài sản tích hợp công nghệ, khoa học dữ liệu (Data Science), trí tuệ nhân tạo (AI) cùng năng lực tư vấn và quản lý đầu tư mà TVS và TVAM đã phát triển trong gần hai thập kỷ trên thị trường Việt Nam. Sự ra mắt eWealth thể hiện mục tiêu của TVS và TVAM trong việc góp phần hiện đại hóa dịch vụ tư vấn đầu tư và quản lý tài sản tại Việt Nam, phù hợp với xu hướng Hybrid Wealth Management đang phát triển mạnh tại nhiều thị trường châu Á.

Ở góc nhìn quản lý quỹ, ông Trần Vinh Quang, Tổng Giám đốc TVAM cho rằng, những biến động ngày càng khó lường của thị trường tài chính đang đặt ra yêu cầu mới đối với dịch vụ quản lý tài sản. Nhà đầu tư không chỉ cần công cụ giao dịch, mà còn cần thông tin kịp thời, dữ liệu minh bạch và các phân tích có chiều sâu.

“Trong bối cảnh đó, mô hình kết hợp giữa nền tảng số và tư vấn – quản lý đầu tư của đội ngũ chuyên gia được xem là hướng đi phù hợp nhất để nâng cao trải nghiệm và củng cố sự an tâm cho nhà đầu tư”, ông Quang nói.

Theo lãnh đạo TVAM, ứng dụng AI sẽ hỗ trợ nhà đầu tư xử lý các “điểm mù” phổ biến như hạn chế về thời gian, khối lượng dữ liệu lớn và yếu tố tâm lý trong quá trình ra quyết định.

Thực tế cho thấy, thị trường Việt Nam đã bắt đầu xuất hiện ngày càng nhiều nền tảng quản lý tài sản tích hợp. Một số công ty chứng khoán, công ty quản lý quỹ và ngân hàng đang thử nghiệm các mô hình mới, trong đó công nghệ đóng vai trò hỗ trợ và mở rộng năng lực tư vấn truyền thống, thay vì thay thế hoàn toàn con người.

Ở mảng đầu tư chứng chỉ quỹ và tích lũy dài hạn, các nền tảng như Finhay, Infina hay Tikop tập trung vào việc đơn giản hóa quy trình đầu tư, cho phép nhà đầu tư tham gia với số vốn nhỏ và tiếp cận các sản phẩm tài chính chuẩn hóa. Những mô hình này chủ yếu hướng tới nhóm nhà đầu tư trẻ, mới gia nhập thị trường, ưu tiên trải nghiệm số và kỷ luật đầu tư định kỳ.

Trong khi đó, các công ty quản lý quỹ và công ty chứng khoán lớn như Dragon Capital, SSI hay VNDIRECT cũng phát triển các nền tảng đầu tư và quản lý tài sản trực tuyến riêng, kết hợp công nghệ với đội ngũ tư vấn để phục vụ nhóm nhà đầu tư có quy mô tài sản lớn hơn và nhu cầu quản lý danh mục bài bản.