So sánh các chương trình “sinh lời tự động” từ tiền nhàn rỗi 2025

Trong khi nhiều ngân hàng và công ty tài chính đã và đang triển khai các chương trình sinh lời tự động cho tiền nhàn rỗi thì nhiều người vẫn chưa tận dụng được lợi ích này. Vì vậy, hy vọng bài viết này sẽ giúp chúng ta nhận ra được tầm quan trọng của việc “kiếm tiền kể cả khi đang ngủ” và so sánh các chương trình sinh lời tự động nổi bật nhất hiện nay.

Vì sao cần tối ưu hóa tiền nhàn rỗi?

Tiền nhàn rỗi là gì? Đây là khoản tiền chưa có kế hoạch sử dụng (chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư,…) ngay mà thường nằm yên trong tài khoản thanh toán hoặc ở dạng tiền mặt. Nếu không được tận dụng hợp lý, khoản tiền này sẽ:

• Mất giá trị theo thời gian do lạm phát ăn mòn sức mua.
• Không tạo ra thu nhập thụ động, đồng nghĩa với việc bạn đang đánh mất cơ hội sinh lời.
• Bỏ lỡ các công cụ tài chính thông minh hiện có trên thị trường như tiết kiệm linh hoạt, sinh lời tài khoản tự động, đầu tư ngắn hạn an toàn.

Vì vậy, hiện nay nhiều người trong số chúng ta đang dần có mối quan tâm nhiều hơn đến chương trình sinh lời của các ngân hàng, nhất là những cá nhân thường xuyên có khoản tiền nhàn rỗi trong ngắn hạn. Trong số đó phải kể đến hình thức sinh lời tự động để tối ưu thủ tục gửi tiền và thời gian, lãi suất linh hoạt. 

Tìm hiểu về các chương trình sinh lợi tự động

Sinh lời tự động là việc tự động tạo ra lợi nhuận từ tiền nhàn rỗi mà không cần thao tác thủ công như gửi kỳ hạn, đầu tư chứng khoán hay mua quỹ,…

Lợi ích của sinh lời tự động

• Tối ưu lợi nhuận từ số dư không sử dụng: Thay vì để tiền nằm yên mất giá trị, các chương trình sinh lời tự động có thể giúp bạn đạt lãi suất cao hơn.

• Tính linh hoạt cao – không khóa vốn: Bạn có thể rút tiền bất kỳ lúc nào hoặc sử dụng để giao dịch (mua cổ phiếu, thanh toán,…) mà không ảnh hưởng đến quá trình sinh lời.

• Sinh lời liên tục – kể cả khi bạn ngủ: Một số chương trình áp dụng cơ chế tính lãi theo thời gian thực (real-time), nghĩa là tiền của bạn được “làm việc” từng giây, không cần đợi đến cuối tháng hoặc đáo hạn.

• Không yêu cầu số vốn tối thiểu: Khác với các hình thức đầu tư khác, nhiều chương trình không yêu cầu số vốn tối thiểu hoặc vốn thấp, phù hợp với cả người mới bắt đầu.

• Đơn giản – không cần kiến thức đầu tư: Không giống các khoản đầu tư hay tiền gửi khác, chương trình này không đòi hỏi bạn phải theo dõi thị trường, phân tích kỹ thuật hay ra quyết định phức tạp. Mọi thứ được tự động hóa bởi hệ thống tài chính/ngân hàng.

• An toàn và minh bạch: Hầu hết các sản phẩm tự động sinh lời đều được phát triển bởi ngân hàng hoặc công ty tài chính có giấy phép, kiểm soát an toàn dòng tiền, công nghệ bảo mật và báo cáo minh bạch.

Các chương trình sinh lời tự động phổ biến nhất hiện nay

Các chương trình sinh lời tự động của các ngân hàng

• Techcombank Sinh lời tự động 2.0
• VPBank Super Sinh Lời
• Siêu Lợi Suất của VIB

Các chương trình sinh lời tự động của các công ty chứng khoán

• DNSE – Tài khoản không ngủ
• TCBS – iPower – Tài khoản Nhận lãi

Đánh giá từng chương trình

• Tài Khoản Không Ngủ DNSE: Sinh lời theo giây (ứng dụng công nghệ Real-time để tính lãi cho khách hàng), không yêu cầu số vốn tối thiểu, lãi suất cạnh tranh 4.3%/năm và tích hợp giao dịch chứng khoán linh hoạt.
• iPower của TCBS: Gửi góp hàng ngày từ tài khoản thanh toán, linh hoạt với kỳ hạn ngắn, lãi suất hấp dẫn nhưng yêu cầu số dư tối thiểu và thanh toán lãi trong vòng 05 ngày làm việc của tháng tiếp theo.
• Techcombank Sinh lời tự động 2.0: Lãi suất lên đến 4.0%/năm, sinh lời theo ngày nhưng thanh toán lãi theo tháng.
• VPBank Sinh lời tự động: Gửi tiền vào tài khoản sinh lời, tái tục tự động, thanh toán lãi và gốc theo T+1 nhưng lãi suất khá thấp và cần duy trì số dư tối thiểu.
• Siêu Lợi Suất của VIB: Sinh lời nhanh chóng theo ngày, lãi suất lên đến 4.3% nhưng khách hàng cần đăng ký số dư tối thiểu và một số chính sách khác chưa quá rõ ràng.

Chương trình “Tài khoản không ngủ” của DNSE

Tài khoản không ngủ – Nơi dòng tiền luôn vận động và sinh lời không nghỉ. Sản phẩm giúp chúng ta tối ưu mọi cơ hội đầu tư để gia tăng tài sản nhờ đặc quyền đa nhiệm:

• Tăng trưởng tiền lãi từng giây với công nghệ cập nhật theo Real-time trên tài khoản chứng khoán.
• Lãi suất tăng dần theo số dư và giá trị giao dịch/chứng khoán lưu ký, lên tới 4.3%/năm.
• Tiền lãi sẽ được thanh toán định kỳ hàng tháng, trong vòng 05 ngày làm việc đầu tiên của tháng tiếp theo.
• Áp dụng đối với tài khoản chứng khoán có số dư tiền tối thiểu 0 đồng và tối đa 30 tỷ đồng

Kết luận

Không phải cứ gửi tiết kiệm mới sinh lời. Các chương trình sinh lời tự động từ tiền nhàn rỗi hiện nay như một cơ hội vàng để giúp chúng ta chủ động tối ưu dòng tiền, đặc biệt là tiền nhàn rỗi. Nếu bạn đang tìm sự linh hoạt cao, lãi suất tối ưu mà không yêu cầu vốn tối thiểu nhưng vẫn đảm bảo mức độ an toàn cao, Tài khoản không ngủ của DNSE hiện là lựa chọn nổi bật.