Tiền gửi tiết kiệm online – Gửi sao cho sinh lời hiệu quả?

Hiện nay, gửi tiền tiết kiệm là một trong những hình thức đầu tư khá an toàn, được rất nhiều người lựa chọn tham gia. Trước đây, để sử dụng dịch vụ gửi tiền tiết kiệm, mọi người cần thực hiện theo các bước từ nghiên cứu lãi suất các ngân hàng, sau đó đến tận nơi để mở sổ tiết kiệm. Nhưng theo xu hướng của thị trường, các ngân hàng đã đưa ra nền tảng gửi tiết kiệm online, người gửi có thể tiết kiệm được thời gian, gửi tiền bất cứ lúc nào.

Gửi tiết kiệm online là gì?

Gửi tiết kiệm online là hình thức gửi tiền trực tuyến qua ứng dụng của ngân hàng, thay vì phải đến quầy thực hiện các thủ tục giao dịch truyền thống. Khách có thể thực hiện thao tác mở sổ tiết kiệm, kiểm tra tiền gửi lãi suất, tái tục, tất toán… bằng ứng dụng trên điện thoại di động. 

So sánh với gửi tiết kiệm trực tiếp, gửi tiết kiệm online có một số ưu điểm như linh hoạt về thời gian: Có thể thực hiện bất kỳ thời điểm nào, ở bất kỳ đâu. Mọi thông tin về lãi suất, điều kiện đáo hạn, rút sớm đều công khai và dễ tra cứu. Nhưng nhược điểm là nếu số tiền gửi lớn, khách hàng sẽ bỏ qua bước đàm phán lãi suất với chi nhánh. Với số tiền gửi rất lớn, chỉ 0,5% lãi suất cũng tạo ra khác biệt về hiệu quả. 

Tiền gửi tiết kiệm online có an toàn hay không?

Vì sao nên gửi tiết kiệm online? Hình thức này có an toàn hay không? Xét trên thực tế, ta có thể thấy được gửi tiền qua ứng dụng trực tuyến có rất nhiều lợi ích cho người gửi, giúp người gửi đảm bảo được sự an toàn cho khoản tiền khi không phải di chuyển chúng ra ngoài. Bên cạnh đó, các ứng dụng tài chính, ngân hàng ở Việt Nam đều yêu cầu xác thực người dùng bằng căn cước công dân và sinh trắc học nên mức độ bảo mật đã được cải thiện nhiều so với trước đây. 

Gửi tiết kiệm online mang đến cho người gửi những lợi ích cụ thể như sau:

• Ứng dụng của ngân hàng sẽ giúp bạn quản lý và tính toán lãi suất, kỳ hạn và có chiến lược đầu tư hợp lý các khoản tiền khi chia nhỏ sổ tiết kiệm.
• Người gửi có thể chủ động mọi giao dịch gửi tiền, tất toán, lấy lãi hay rút tiền… đều có thể thực hiện mọi lúc, mọi nơi. 
• Dễ dàng tra cứu và kiểm soát số dư trong tài khoản bất cứ lúc nào, thuận tiện cho việc xây dựng kế hoạch đầu tư của bản thân.
• Lãi suất được cập nhật nhanh chóng và chính xác, người gửi sẽ được thông báo về tiền lãi suất hàng tháng. 

Hướng dẫn gửi tiết kiệm online có lãi suất cao

Hiện nay, hầu hết ngân hàng nào cũng có ứng dụng riêng, khách hàng có thể gửi tiết kiệm thông qua ứng dụng này. Vì vậy điều kiện cần để có thể gửi tiết kiệm online cần có:

• Sử dụng tài khoản của ngân hàng
• Tài khoản này được kích hoạt sử dụng dịch vụ mobile banking

Sau khi có tài khoản Internet banking của ngân hàng, việc gửi tiết kiệm online diễn ra rất dễ dàng:

• Bước 1: Người gửi cần đăng nhập vào Internet Banking hoặc ứng dụng Mobile Banking. Lưu ý, bạn không nên sử dụng ứng dụng với mạng wifi công cộng như wifi tại quán cafe. 
• Bước 2: Chọn “Tiền gửi có kỳ hạn” => tiếp tục chọn “Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn”
• Bước 3: Chọn nguồn tiền gửi (phổ biến với những ngân hàng cho phép khách hàng có nhiều tài khoản) => nhập số tiền và kỳ hạn muốn gửi
• Bước 4: Xác nhận. Trong 1 phút sẽ có mã OTP gửi về tin nhắn SMS của bạn. Lúc này bạn cần nhập mã OTP đó hoặc smart OTP vào ứng dụng để hoàn thành.

Cách thức gửi tiền vô cùng đơn giản, chỉ sau 4 bước người gửi đã thực hiện thành công việc gửi tiền vào ngân hàng. Hiện nay một số ngân hàng còn áp dụng sinh lời tự động bằng chính tài khoản thanh toán của khách hàng. Điều này có nghĩa là khách hàng không cần thực hiện thao tác chuyển tiền từ tài khoản thanh toán vào tài khoản tiết kiệm. Số tiền có sẵn trong tài khoản thanh toán sẽ được áp dụng tự động lãi suất tiền gửi không thời hạn và tính lãi trên số dư tài khoản theo ngày. 

Khách hàng nếu biết chính xác nhu cầu của mình là gửi tiết kiệm thì nên tham khảo lãi suất và quy định áp dụng, ưu đãi của các ngân hàng trước khi gửi tiền. 

Thống kê lãi suất tiền gửi tiết kiệm của các ngân hàng tại Việt Nam

Dưới đây là bảng thống kê mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng tại Việt Nam trong tháng 11/2024. Người gửi có thể tham khảo và so sánh mức lãi suất giữa các ngân hàng. Bởi lãi suất sẽ có sự thay đổi, để chính xác hơn, hãy truy cập vào website của ngân hàng đó để tra cứu lãi suất mới nhất.

Ngân hàng	03 tháng	06 tháng	12 tháng	24 tháng
PVcomBank	3,3	4,2	9,5	5,3
Cake by VPBank	4,3	5,5	6	6,1
OceanBank	4,4	5,4	5,8	6,1
BAC A BANK	4,45	5,6	6	6,35
Kienlong Bank	3,7	5,2	5,6	5,7
VietABank	3,7	4,8	5,4	5,8
HDBank	3,45	5	7,7	5,4
BAOVIET Bank	3,8	5	5,5	5,9
BVBank	3,8	5,1	5,8	6
NCB	4,2	5,55	5,8	5,8
ABBank	3,9	5,5	5,9	6,3
VRB	4	5,1	5,7	6
Nam A Bank	4,1	5	5,6	5,7
MSB	3,9	4,8	7	5,6
Dong A Bank	4,1	5,55	5,8	6,1
SaigonBank	3,6	4,8	5,8	6,1

Đơn vị: %/năm

Đôi khi gửi ngân hàng cũng không phải là lựa chọn tốt nhất. Khi giá trị đồng tiền giảm, lãi suất ngân hàng cũng sẽ giảm, việc gửi tiết kiệm sẽ không còn là lựa chọn hoàn hảo. Người gửi có thể sử dụng tiền nhàn rỗi của mình để đầu tư nhiều lĩnh vực sinh lời cao hơn như: chứng khoán, kinh doanh, mua bán vàng…. Tùy vào từng thời điểm, người gửi hãy đưa ra lựa chọn phù hợp và tốt nhất.

Trên đây là những chia sẻ về cách gửi tiết kiệm online an toàn và hiệu quả. Hy vọng những thông tin trên hữu ích cho người đọc. Bạn có thể tham khảo thêm các thông tin liên quan đến lãi suất ngân hàng và đầu tư tại website DNSE.