Một tỷ đồng nên đầu tư cổ phiếu hay chứng chỉ quỹ?

Với số tiền một tỷ, nhiều người còn phân vân không biết bỏ vào cổ phiếu hay chứng chỉ quỹ, chuyên gia cho rằng nên phân bổ theo tỷ lệ hợp lý.

Tôi năm nay 30 tuổi, chưa lập gia đình, đang sống và làm việc tại TP HCM. Sau nhiều năm đi làm và tích cóp, hiện tôi có một tỷ đồng nhàn rỗi. Tôi đang cân nhắc dùng số tiền này để đầu tư tài chính sinh lời.

Tôi nhắm đến đầu tư cổ phiếu và chứng chỉ quỹ nhưng không biết có nên dồn hết tiền vào một kênh hay là chia đều ra?

Trả lời tư vấn:

Với một tỷ đồng, bạn có thể đầu tư vào cả cổ phiếu và chứng chỉ quỹ. Tỷ lệ phân bổ tài sản tùy thuộc vào khả năng quản lý của bạn.

Nếu thật sự có thời gian, khả năng nghiên cứu thị trường và kinh nghiệm quản lý một danh mục cổ phiếu, khả năng chấp nhận rủi ro tương đối cao (tài sản dao động tăng hoặc giảm 20% mỗi năm) thì bạn có thể phân ra tỷ lệ 50% tiền vào cổ phiếu, phần còn lại bạn mua chứng chỉ quỹ.

Còn nếu bạn chỉ muốn học hỏi thêm về đầu tư chứng khoán, tôi cho rằng có thể đầu tư ở mức 10-20% nguồn tiền đang có. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý, để có kết quả đầu tư cổ phiếu tốt hơn chứng chỉ quỹ, bạn phải làm việc rất nhiều và rất tốt. Đáng nói, không có nhiều nhà đầu tư nhỏ lẻ làm được việc này trên thị trường.

Trong trường hợp bạn muốn dồn hết một tỷ đồng vào cổ phiếu, bạn nên dành phần lớn số tiền (trên 50%) vào quỹ chứng khoán để giảm bớt rủi ro. Phần còn lại, bạn nên đầu tư vào cổ phiếu các công ty đầu ngành vì các doanh nghiệp này thường có kế hoạch phát triển bền vững.

Nếu bạn không tự tin hoặc không có kinh nghiệm cũng như thời gian để quản lý danh mục chứng khoán, tốt hơn bạn nên tập trung mua toàn bộ chứng chỉ quỹ.

Ưu và nhược điểm của kênh đầu tư cổ phiếu và chứng chỉ quỹ bạn có thể tham khảo thêm:

 

	Cổ phiếu	Chứng chỉ quỹ
Ưu điểm	– Là kênh đầu tư đem lại lợi nhuận tốt về dài hạn – Có thể mua cổ phiếu của công ty mình yêu thích, quan tâm – Không phải trả phí quản lý, so với mua chứng chỉ quỹ	– Không cần kiến thức và thời gian mà vẫn đạt được lợi nhuận tốt – Rủi ro thấp vì danh mục đầu tư của quỹ được phân bố cho nhiều ngành và công ty – Quỹ được quản lý bởi một đội ngũ chuyên gia có kinh nghiệm lâu năm – Có tính thanh khoản cao tương đương với cổ phiếu, trái phiếu – Là kênh đầu tư thích hợp để tích lũy dài hạn, phát huy tối đa lợi thế của lãi suất kép
Nhược điểm	– Cần thời gian để tìm hiểu thị trường và quản lý danh mục – Chấp nhận rủi ro cao hơn vì chỉ đầu tư vào một số ít công ty – Nếu tự đầu tư sẽ bị cảm xúc chi phối, trong đó có lòng tham và sợ hãi. Nhà đầu tư có thể thích cảm xúc này, nhưng điều đó lại ảnh hưởng không tốt đến các quyết định đầu tư	– Phải trả phí quản lý quỹ – Không tham gia vào việc lựa chọn đầu tư mà giao hoàn toàn cho đội ngũ chuyên gia – Phải chọn công ty quản lý quỹ uy tín có kinh nghiệm và năng lực đầu tư tốt

(TH)