Cashback là gì? Lợi ích vượt trội của cashback với tín đồ mua sắm

Cashback đang là hình thức khuyến mại phổ biến để kích thích tiêu dùng bằng thẻ tín dụng từ các ngân hàng. Vậy làm thế nào để bạn hưởng lợi nhiều nhất từ hoàn tiền này?

Cashback là gì?

Cashback là một hình thức ưu đãi của ngân hàng. Khi mua sắm bằng thẻ tín dụng, khách hàng sẽ được một số tiền tương ứng với hóa đơn mua. Số tiền này không quá lớn, thường chỉ khoảng 1 – 8% cũng có những khi cao hơn tùy ngân hàng và dịch vụ bạn tiêu dùng.

Về bản chất, cashback cũng là một hình thức khuyến mãi như giảm giá hay chiết khấu. Tuy nhiên, thay vì được trừ tiền trực tiếp thì khách hàng sẽ được hoàn lại tiền vào thẻ. Điều này tạo ra những trải nghiệm mua sắm mới mẻ hơn cho người dùng. Đồng thời, đây cũng là một cách để kích thích mua hàng. 

Lợi ích của cashback là gì?

Việc sử dụng thẻ cashback sẽ giúp khách hàng thu được nhiều lợi ích. Lớn nhất trong số đó là việc được hoàn tiền trực tiếp vào thẻ. Tuy rằng lượng tiền là không quá lớn trong mỗi lần, thế nhưng nếu chi tiêu lâu dài thì đây cũng là khoản tiền không nhỏ. Ngoài ra, đôi khi việc hoàn tiền cũng được áp dụng đồng thời với các chương trình khuyến mãi khác như giảm giá. Do đó, bạn có thể nhận ưu đãi nhân 2 với thẻ cashback.

Ngoài ra, ngân hàng cũng thường có những chương trình ưu đãi dành riêng cho nhóm thẻ này. Do đó, bạn có thể trải nghiệm những chương trình khuyến mãi đặc biệt khác.

Tuy nhiên, thẻ cashback cũng sẽ tồn tại nhiều bất cập. Ví dụ như việc hoàn tiền sẽ không được thực hiện ngay lập tức sau khi thanh toán. Bạn có thể phải chờ hàng giờ để nhận được tiền hoàn. Ngoài ra, các ngân hàng cũng sẽ giới hạn số tiền bạn được hoàn. 

Ví dụ, bạn mua sắm tại trung tâm thương mại và được hoàn tiền 2% trên hóa đơn. Tuy nhiên ngân hàng quy định số tiền được hoàn tối đa là 200.000đ. Vậy thì dù bạn mua hàng giá trị 50 triệu thì bạn cũng chỉ được hoàn lại 200.00đ dù nếu tính ra thì bạn có thể nhận lại 1 triệu (tức 2% của 50 triệu).

Cashback hoạt động như thế nào?

Cách thức hoạt động của phần thưởng hoàn tiền tùy thuộc vào loại chương trình bạn đã đăng ký. Dưới đây là một số ví dụ:

• Hoàn tiền bằng thẻ tín dụng (Credit card) mang lại lợi ích cho khách hàng nhờ các hợp tác được thỏa thuận trước. Công ty phát hành thẻ sẽ kết hợp với đối tác của họ để thực hiện chương trình hoàn tiền. Với mỗi giao dịch mua hoàn tiền, nhà bán lẻ phải trả lại một tỷ lệ nhất định cho công ty thẻ. Sau đó, công ty phát hành thẻ sẽ chuyển một phần khoản thanh toán này lại cho khách dưới hình thức hoàn tiền.

• Hoàn tiền thẻ ghi nợ nói chung được trả trực tiếp từ ngân hàng cho khách hàng.
• Hoàn tiền từ trang web hoặc app: Hình thức này mới phổ biến một thời gian gần đây. Các app hoàn tiền đa phần sẽ áp dụng cho các trang thương mại điện tử như Shopee. Một vài app hoàn tiền phổ biến hiện nay như Shopback, Cashbag,… Hình thức của các app và trang web này cũng tương tự như thẻ tín dụng. Ứng dụng cũng thực hiện liên kết với một vài nhãn hàng để hoàn tiền. Sau khi đơn hàng được thanh toán, nhãn hàng sẽ phải chia một phần doanh thu cho app.

Các ngân hàng có thẻ cashback tốt hiện nay

Citibank 

Citibank là ngân hàng Quốc tế lớn nhất tại Việt Nam. Đây cũng là ngân hàng có tỷ lệ hoàn tiền cao nhất, có thể lên tới 6%. Cụ thể:

• Khách hàng được hoàn 6% khi tiêu dùng tại CGV
• Hoàn tiền 6% khi thanh toán các dịch vụ của Grab 
• Hoàn tiền lên tới 4% nếu mua các gói bảo hiểm
• Hoàn 2% cho việc mua sắm tại các Trung tâm thương mại
• Và nhiều tiện ích hoàn tiền khác.

VIB 

Thẻ VIB cashback cũng là một trong các thẻ tín dụng hoàn tiền hấp dẫn. Cụ thể:

• Hoàn 6% giá trị khi thanh toán chi phí bảo hiểm của Prudential
• Hoàn tiền 6% đối với các hoạt động chi tiêu y tế, giáo dục
• Các lĩnh vực ẩm thực, giải trí như xem phim tại Lotte, CGV sẽ được hoàn 3%
• Các giao dịch còn lại được hoàn 0,3%, hoàn tối đa 1 triệu đồng

HSBC 

Sẽ là một thiếu sót lớn nếu HSBC Cashback không xuất hiện trong danh sách này. Tuy rằng điều kiện làm thẻ nghiêm ngặt hơn phần lớn ngân hàng nhưng HSBC cũng mang tới cho khách hàng rất nhiều ưu đãi hấp dẫn. Cụ thể:

• Ưu đãi hoàn tiền lên tới 1 triệu đồng cho chủ thẻ mới.
• Hoàn tiền tối đa tới 8% cho các chi tiêu hằng ngày. Mức hoàn 6% khi mua sắm tại siêu thị hay cửa hàng tiện lợi. Đặc biệt, nếu khách hàng nhận lương qua thẻ HSBC sẽ được hoàn lại 2%, tối đa 200.000đ/ tháng
• Hoàn 1% đối với các giao dịch về bảo hiểm, giáo dục
• Hoàn tiền 0.5% cho các chi tiêu còn lại

Những câu hỏi thường gặp về cashback

1. Cashback khác gì với Giảm Giá trực tiếp?

Đây là sự khác biệt cốt lõi mà người dùng cần nắm rõ:

• Cashback (Hoàn tiền): Bạn vẫn phải thanh toán toàn bộ số tiền trên hóa đơn tại thời điểm mua hàng. Một khoản tiền (từ 1-8%) sau đó sẽ được hoàn lại vào tài khoản thẻ của bạn. Lợi ích đến sau giao dịch.
• Giảm Giá trực tiếp: Số tiền được khấu trừ ngay lập tức tại quầy thanh toán. Bạn chỉ cần thanh toán số tiền sau khi đã giảm giá. Lợi ích đến ngay tại thời điểm giao dịch.

2. Có những loại Cashback phổ biến nào?

Cashback rất đa dạng, chủ yếu gồm các loại sau:

• Cashback cố định: Áp dụng một tỷ lệ hoàn tiền cố định cho mọi giao dịch (ví dụ: 1% cho mọi giao dịch).
• Cashback theo danh mục: Tỷ lệ hoàn tiền cao hơn cho các danh mục chi tiêu cụ thể như siêu thị, xăng dầu, ăn uống (ví dụ: 5% cho siêu thị, 2% cho xăng).
• Cashback xoay vòng: Các danh mục được hưởng tỷ lệ hoàn tiền cao sẽ thay đổi theo từng quý.
• Cashback theo cấp độ: Tỷ lệ hoàn tiền tăng lên khi tổng chi tiêu của bạn trong tháng đạt đến một ngưỡng nhất định.

3. Các ứng dụng Cashback (App hoàn tiền) hoạt động như thế nào?

Các ứng dụng cashback hoạt động dựa trên mô hình liên kết tiếp thị (Affiliate Marketing):

• Bước 1: Bạn truy cập website thương mại điện tử thông qua liên kết trong app.
• Bước 2: Bạn mua sắm và thanh toán bình thường. Hệ thống sẽ ghi nhận giao dịch của bạn xuất phát từ app.
• Bước 3: Nhà bán lẻ trả một khoản hoa hồng cho ứng dụng vì đã mang lại đơn hàng.
• Bước 4: Ứng dụng chia sẻ một phần hoa hồng đó lại cho bạn dưới dạng tiền hoàn lại.

4. Sử dụng Cashback có ảnh hưởng đến điểm tín dụng (Credit Score) không?

Bản thân việc sử dụng thẻ cashback không trực tiếp làm giảm điểm tín dụng. Tuy nhiên, nó có thể tác động gián tiếp:

• Tích cực: Nếu bạn chi tiêu hợp lý và thanh toán dư nợ đầy đủ, hành vi này sẽ xây dựng lịch sử tín dụng tốt.
• Tiêu cực: Nếu vì muốn được hoàn tiền nhiều mà bạn chi tiêu vượt mức khả năng chi trả, dẫn đến nợ xấu hoặc thanh toán trễ hạn, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng nghiêm trọng.

Kết luận

Trên đây là tổng hợp của DNSE về cashback là gì và những vấn đề liên quan. Mong rằng bài viết đã cung cấp cho các bạn những thông tin hữu ích về dịch vụ này. Để cập nhật thêm những thông tin tài chính – chứng khoán thú vị, hãy ghé thăm DNSE thường xuyên nhé!