Lãi suất cơ sở là gì? Mức lãi suất cơ bản của một số ngân hàng

Lãi suất cơ sở là gì? Lãi suất cơ sở được dùng để xác định mức lãi suất ngân hàng cho vay sau những kỳ điều chỉnh hàng quý, hàng năm,…Vậy lãi suất cơ sở có tác động thế nào đến khách hàng cá nhân, doanh nghiệp và ngân hàng? Theo dõi bài viết dưới đây để tìm hiểu thêm về lãi suất cơ sở nhé!

Lãi suất cơ sở là gì?

Lãi suất cơ sở là lãi suất được sử dụng khi mức lãi suất ngân hàng cho vay xác định sau thời gian ngân hàng thực hiện điều chỉnh. Đây là mức lãi suất cần thiết trong suốt quá trình ngân hàng cho vay vốn. Và mức lãi suất này mang lại rất nhiều lợi ích cho những khách hàng vay vốn tại ngân hàng.

Lãi suất cơ sở được tính theo công thức sau: 

Lãi suất ngân hàng cho vay sau kỳ điều chỉnh = Lãi suất cơ sở + Biên độ của lãi suất cho vay

Tác động của lãi suất cơ sở

Đối với khách hàng cá nhân

Mức lãi suất cơ sở có tác động đến hoạt động vay vốn của các cá nhân tại ngân hàng. Một mức lãi suất cơ sở tốt sẽ tạo cho ngân hàng một lợi thế cạnh tranh lớn. Bên cạnh đó còn giúp thu hút và giữ chân khách hàng tốt hơn. 

Ví dụ: Mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn tại ngân hàng Techcombank tại thời điểm ngày 21/11/2022 là 0,03%/năm. Còn đối với kỳ hạn kéo dài từ 7 – 11 tháng, lãi suất ngân hàng Techcombank được niêm yết cùng ở mức 7,7%/năm.

Đối với khách hàng doanh nghiệp

Mối quan hệ gắn bó giữa ngân hàng và doanh nghiệp cũng bị ảnh hưởng ít nhiều bởi mức lãi suất cơ sở. Nếu như doanh nghiệp trở thành một khách hàng tiềm năng, trung thành sẽ là tiền đề để cả 2 bên phát triển cùng có lợi. 

Ví dụ: Mức lãi suất cơ sở không kỳ hạn tại ngân hàng Techcombank đối với khách hàng doanh nghiệp tại thời điểm ngày 21/11/2022 là 1%/năm. Còn mức lãi suất cơ sở được ngân hàng Techcombank áp dụng từ ngày 08/11/2022 với kỳ hạn 12 tháng là 8.82%/năm.

Đối với ngân hàng

Mỗi ngân hàng thương mại lại có những quy định khác nhau về mức lãi suất cơ sở. Ngân hàng cần thu thập thêm thông tin về mức lãi suất cho vay của các ngân hàng đối thủ. Dựa vào những điều này để tiến hành xây dựng mức lãi suất cơ sở phù hợp. Điều này đóng vai trò vô cùng quan trọng giúp ngân hàng có được lợi thế cạnh tranh.

Bên cạnh đó, ngân hàng cũng cần lưu ý đến những biến động của lãi suất trên thị trường. Bởi điều này là chìa khóa để ngân hàng thu hút được khách hàng mới, giữ chân khách hàng cũ. Và đây cũng là cách hiệu quả giúp tạo ra một nguồn lợi nhuận cho ngân hàng. 

Mức lãi suất cơ bản của một số ngân hàng hiện nay

Ở từng thời điểm cụ thể, mức lãi suất cơ bản mà ngân hàng đưa ra đối với khách hàng là cá nhân, doanh nghiệp sẽ có sự khác nhau. Cụ thể dưới đây là mức lãi suất cơ bản của một số ngân hàng thương mại hiện nay: 

Lãi suất cơ bản ngân hàng Techcombank

Ngân hàng Techcombank công bố lãi suất cơ sở chuẩn áp dụng từ 08/11/2022 đối với các khoản vay dành cho khách hàng cá nhân ở mức 7,5%/năm. Mức lãi suất cơ bản này được ngân hàng Techcombank áp dụng cho tất cả các kỳ hạn. Còn đối với khách hàng là doanh nghiệp, mức lãi suất cơ sở tại kỳ hạn 11 tháng là 8.77%/năm, kỳ hạn 12 tháng là 8.82%/năm.

Lãi suất cơ bản ngân hàng ACB

Tại ngân hàng ACB, mức lãi suất cơ sở được áp dụng từ ngày 09/11/2022 là 8.5%.

Lãi suất cơ bản ngân hàng TPBank

Lãi suất cơ sở của ngân hàng TPBank đối với khách hàng cá nhân được áp dụng từ ngày 27/10/2022 như sau:

• Lãi suất cơ sở khách hàng cá nhân kỳ hạn 1 tháng: 9.1 (%/năm)
• Lãi suất cơ bản khách hàng cá nhân kỳ hạn 3 tháng: 10.1 (%/năm)
• Lãi suất cơ bản khách hàng cá nhân kỳ hạn 6 tháng: 10.2 (%/năm)
• Lãi suất cơ sở khách hàng cá nhân kỳ hạn 12 tháng: 10.6 (%/năm).

Lãi suất cơ bản ngân hàng NamABank

Lãi suất cơ bản của ngân hàng NamABank được áp dụng từ ngày 19/11/2022 như sau:

• Lãi suất ngắn hạn:  8.45 (%/năm)
• Lãi suất trung hạn:  8.60 (%/năm)
• Lãi suất dài hạn:  8.60 (%/năm)

Lãi suất cơ bản ngân hàng Vietcombank

Lãi suất cơ bản mà ngân hàng Vietcombank đang áp dụng từ tháng 11/2022 cho khách hàng cá nhân hiện nay là 7,40%/năm với kỳ hạn từ 12-60 tháng. 

Lãi suất cơ sở ngân hàng VietinBank

Tính tới thời điểm tháng 11/2022, mức lãi suất cơ sở ngân hàng VietinBank đang áp dụng đối với khách hàng cá nhân là 7,40%/năm. Mức lãi suất cơ bản này được VietinBank áp dụng với kỳ hạn từ 12 – trên 36 tháng.

Lãi suất cơ sở ngân hàng Sacombank có hiệu lực từ ngày 17/11/2022

• Với kỳ hạn vay từ 4-6 tháng: 9.3%/năm
• Đối với kỳ hạn vay từ 7-9 tháng: 9.5%/năm
• Đối với kỳ hạn vay từ 10-12 tháng và kỳ hạn vay trung hạn: 10.1%/năm.

Lãi suất cơ sở ngân hàng SHB có hiệu lực từ ngày 17/11/2022 dành cho khách hàng cá nhân

• Thời hạn cho vay < = 6 tháng: 10.6%/năm
• Thời hạn cho vay > 6 tháng đến <=12 tháng: 11.1%/năm
• Thời hạn cho vay > 12 tháng đến dưới 36 tháng: 12%/năm
• Thời hạn cho vay >=36 tháng đến <= 60 tháng: 12.15%/năm
• Thời hạn cho vay > 60 tháng: 13%/năm

Kết luận

Trên đây là giải đáp toàn bộ thông tin về lãi suất cơ sở là gì. DNSE hy vọng qua những chia sẻ về lãi suất cơ bản ở bài viết mang tới cho quý vị độc giả nhiều thông tin bổ ích!