Quy tắc 72 – Chìa khóa vàng giúp bạn nhân đôi tài sản

Ngày nay, chứng khoán là kênh đầu tư được rất nhiều bạn trẻ yêu thích và tham gia. Ai cũng mong muốn kiếm lời từ thị trường này. Thế nhưng bạn có biết mất bao lâu để vốn đầu tư ban đầu tăng gấp đôi hay không? Có một quy tắc tính toán rất phổ biến mà nhà đầu tư nào cũng cần nắm rõ, đó là quy tắc 72. Dựa vào quy tắc này, bạn sẽ xác định được mất bao lâu để tăng gấp đôi số tiền tích lũy với mọi lãi suất. Vậy quy tắc 72 là gì và cách áp dụng vào đầu tư chứng khoán như thế nào? Các bạn hãy tham khảo ngay bài viết sau đây để giải đáp những câu hỏi này nhé. 

Lãi kép là gì? 

Khi tìm hiểu về quy tắc 72, một khái niệm mà bạn chắc chắn không thể bỏ qua chính là lãi kép. Vậy lãi kép là gì? Sức mạnh của lãi suất kép trong chứng khoán như thế nào? 

Lãi kép là “lãi của lãi” hay “lãi mẹ đẻ lãi con”, tức là đến hạn tiền lãi kỳ trước sẽ được tính là tiền gốc. Và tiền lãi kỳ tiếp theo sẽ được tính trên cả số tiền này. Lãi kép khác với lãi đơn – chỉ tính tiền lãi trên số tiền gốc ban đầu. 

Giả sử bạn có vốn gốc là 100 triệu, bạn gửi ngân hàng với lãi suất 10% trong 3 năm. Nếu theo công thức tính lãi đơn, bạn sẽ có lãi suất sau 3 năm là 30 triệu. 

Nếu tính theo công thức lãi kép: 

• Năm 1: lãi 10 triệu
• Năm 2: lãi 11 triệu
• Năm 3: lãi 12,1 triệu

Như vậy sau 3 năm lãi của bạn là 33,1 triệu, chênh lệch với lãi đơn là 3,1 triệu. 

Ví dụ khiến bạn nghĩ sự chênh lệch giữa lãi kép và lãi đơn không có lớn. Tuy nhiên thực tế của nó hoàn toàn trái ngược. Bởi sức mạnh của lãi kép nằm ở thời gian, thời gian càng dài thì tiền lãi càng lớn.

Ví dụ về lãi suất kép

Bạn đi vay 10 triệu, lãi suất 1% mỗi ngày và thỏa thuận 10 ngày đầu trả lãi đơn. Nghĩa là mỗi ngày bạn mất 100 nghìn tiền lãi. Sau 10 ngày, cả gốc và lãi bạn phải trả là 11 triệu. 

Thế nhưng sau 10 ngày bạn không có khả năng trả nợ. Do đó, bạn phải chịu mức lãi kép theo ngày và số tiền cả gốc lẫn lãi được tính sau 1 năm là: 

Thời gian	Tiền gốc + lãi
Ngày 11	11.110.000
Ngày 12	11.221.100
Ngày 11	11.330.000
Sau 30 ngày	14.800.000
Sau 3 tháng	26.900.000
Sau 6 tháng	65.900.000
Sau 1 năm	415.600.000

Nếu tính mức lãi đơn, sau 1 năm bạn chỉ phải trả số tiền cả gốc lẫn lãi là 46.500.000. Tuy nhiên, mức lãi kép gấp hơn 8 lần so với mức lãi đơn. 

Sức mạnh của lãi suất kép trong đầu tư chứng khoán

Giả sử có 2 người A và B cùng đầu tư 500 triệu vào thị trường chứng khoán với lợi nhuận 10%/ năm. 

Anh A mỗi khi nhận được tiền lời đều cho vào tài khoản để tái đầu tư. Trong khi đó anh B rút tiền lãi của mình để tiêu xài. Theo thời gian, tiền gốc ban đầu của anh A sẽ tăng lên trong khi của B vẫn nguyên 500 triệu. 

Thời gian	Gốc + lãi	Gốc + lãi	Chênh lệch
	Anh A	Anh B
5 năm	805 triệu	750 triệu	55 triệu
10 năm	1.3 tỷ	1 tỷ	300 triệu
15 năm	2.08 tỷ	1 tỷ 250 triệu	830 triệu
20 năm	3.36 tỷ	1 tỷ 500 triệu	1 tỷ 860 triệu

Thời gian càng dài thì sức mạnh của lãi kép càng lớn. Vì vậy, lãi suất kép cực kỳ phù hợp cho những nhà đầu tư có chiến lược dài hạn. Khi áp dụng lãi suất kép trong đầu tư từ thời gian 10 năm trở lên, bạn sẽ nhận được khoản lời cực kỳ hấp dẫn. 

Quy tắc 72 là gì? 

Quy tắc 72 là một cách tính nhanh tác dụng của lãi kép. Đây là công thức giúp bạn tính nhanh thời gian cần thiết để nhân đôi số tiền đầu tư. Công thức này được áp dụng là lấy 72 chia cho lãi suất. 

Công thức: 

t = 72 : R (công thức 1)

Trong đó: 

• t: thời gian nhân đôi khoản đầu tư ban đầu
• R: Lãi suất 

Ví dụ: 

Với mức lãi suất 4%/ năm, bạn cần: 72 : 4 = 18 năm để nhân đôi số tiền đầu tư.

Với mức lãi suất 9%/ năm, bạn cần: 72 : 9 = 8 năm để nhân đôi số tiền đầu tư.

Với mức lãi suất 12%/ năm, bạn cần: 72 : 12 = 6 năm để nhân đôi số tiền đầu tư.

Quy tắc 72 cũng được dùng để ước lượng mức lãi cần thiết. Giả sử bạn muốn tăng gấp đôi số tiền của mình trong vòng 5 năm. Như vậy, bạn cần đạt mức lãi là 72 : 5 = 14,5%/ năm.

Trong đầu tư chứng khoán, nếu bạn đầu tư vào cổ phiếu VNM có mức lãi suất kép 50%, thì chỉ sau 72 : 50 = 1,44 năm bạn sẽ tăng số tiền đầu tư ban đầu lên được gấp đôi. 

Bắt nguồn của quy tắc 72

Trên thực tế, công thức dựa theo quy tắc 72 nêu trên là một phiên bản thu gọn giúp nhà đầu tư dễ dàng áp dụng và tính toán. Trên thực tế, để tối giản được công thức này, phải trải qua một loạt các công thức toán học phức tạp khác. 

Bắt đầu tư công thức tính lãi kép: 

A =P (1+r)t  

Trong đó:

• A: số tiền tích lũy
• P: Khoản đầu tư gốc
• r: lãi suất mỗi kỳ
• t: thời gian (chu kỳ)

Khi số tiền tích lũy gấp đôi khoản đầu tư ban đầu, chúng ta được công thức: 2P =P (1+r)t

Chi cả 2 vế cho P được công thức rút gọn: (1+r) x t=2

Giải phương trình này cho t bằng cách lấy log tự nhiên cho cả 2 vế ta được: 

t x ln(1+r)=ln(2) => t=ln(2)/ln(1+r) (công thức 2)

Giả sử r = 8% (mức trung bình đối với lãi suất từ 6 đến 10%), ta được: 

t=(0.69/r) x (0.08/ln(1.08)=(0.69/r) x 1.0395

rt=0.69 x 1.0395 = 0.72

Nhân cả hai vế với 100 để đặt tỷ lệ thập phân r thành tỷ lệ phần trăm R ta được: 

R*t = 72

Áp dụng công thức t = 72/r, ta sẽ tính được thời gian để gấp đôi khoản đầu tư có lãi suất 8%/ năm là: 72 : 8 = 9 năm. Để tính chính xác hơn, chúng ta áp dụng công thức: T = ln (2) / ln (1 + (8/100)) = 9.006 năm

Như vậy có thể thấy, độ chính xác của hai cách tính sai lệch không đáng kể. Do đó, nhà đầu tư thường áp dụng công thức (1) để đơn giản và nhanh gọn. 

Nên đầu tư gì để áp dụng lãi suất kép và quy tắc 72

Lãi suất kép và quy tắc 72 quả thực rất hấp dẫn và có ích trong đầu tư làm giàu. Nhưng để có thể sử dụng chúng một cách hiệu quả vào đầu tư thực tiễn là điều không hề dễ dàng. 

• Ngày nay, lãi suất kép được áp dụng trong rất nhiều kênh đầu tư như bất động sản, chứng khoán và gửi tiết kiệm. Vậy nhưng, để trở nên giàu có nhờ gửi tiết kiệm với lãi suất kép là điều gần như không thể. Bởi kẻ thù số 1 của lãi suất kép chính là lạm phát. Hãy tưởng tượng, nếu bạn gửi tiết kiệm lãi suất kép 7% nhưng lạm phát tới 5%. Như vậy, lãi suất gửi tiết kiệm thực tế của bạn chỉ 2% mà thôi. 
• Bản chất của lãi suất kép là đầu tư dài hạn. Vì vậy, bạn nên đầu tư vào các tài sản như bất động sản và cổ phiếu. Bất động sản không bị ảnh hưởng bởi lạm phát và sinh lời rất lớn nhờ lãi suất kép. Cùng với đó, bạn có thể tính toán rõ ràng thời gian sinh lời gấp đôi của tài sản qua quy tắc 72. 
• Tuy nhiên, không phải ai cũng có nhiều tiền để đầu tư vào bất động sản. Chính vì vậy, đầu tư chứng khoán cũng là một kênh đáng để bạn cân nhắc. Có rất nhiều tỷ phú đô la trên thế giới giàu lên nhờ thị trường chứng khoán, trong đó có Warren Buffett. Vì vậy, bạn đừng bỏ qua kênh đầu tư này nhé. 

Kết luận

Trong bài viết trên, DNSE đã cung cấp cho bạn những kiến thức cực kỳ bổ ích về lãi kép và quy tắc 72. Hy vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn có thêm nền tảng vững chắc trong đầu tư. Hãy tiếp tục theo dõi DNSE để cập nhật thêm nhiều kiến thức bổ ích nữa nhé.