Techcombank Sinh Lời Tự Động: Trải nghiệm "iPhone" cho tiền nhàn rỗi

Trong bối cảnh nhu cầu quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp ngày càng tăng, các sản phẩm tài chính thông minh trở thành lựa chọn phổ biến nhờ khả năng sinh lời từ số dư nhàn rỗi mà vẫn đảm bảo tính linh hoạt trong giao dịch. Nổi bật trong số đó, Techcombank Sinh Lời Tự Động được đánh giá là một giải pháp tiên phong, mang nhiều ưu điểm vượt trội so với các sản phẩm tương tự trên thị trường.

Cuối năm 2024, đã có 2,3 triệu khách hàng đăng ký sản phẩm Techcombank Sinh Lời Tự Động, và con số đến cuối quý 1/2025 đã tăng lên 3,3 triệu khách hàng. Như vậy, chỉ trong 1 quý đã có thêm 800.000 khách hàng kích hoạt sản phẩm Techcombank Sinh Lời Tự Động.

Tại buổi họp Đại hội đồng cổ đông sáng 26/4, ông Jens Lottner, Tổng Giám đốc Techcombank, cho biết mặc dù một số ngân hàng khác triển khai sản phẩm tương tự, ngân hàng khẳng định chưa ghi nhận dấu hiệu mất thị phần, khi dòng tiền gửi vẫn tiếp tục đổ về Techcombank.

"Chúng tôi không thấy bất kỳ dấu hiệu nào cho thấy sản phẩm Techcombank Sinh Lời Tự Động đang bị mất thị phần. Ngược lại, khi có thêm đối thủ tung ra sản phẩm tương tự, điều đó càng giúp thị trường hiểu rõ hơn giá trị thực sự của chương trình mà Techcombank cung cấp", ông Jens Lottner cho hay .

Theo Tổng Giám đốc Jens Lottner, một số đối thủ của Techcombank quảng bá sản phẩm bằng cách khuyến khích khách hàng tự quyết định chuyển tiền vào chứng chỉ tiền gửi, sau đó khi cần rút tiền lại phải thực hiện thao tác thủ công. Đó không phải là sinh lời tự động (Auto-earning) theo đúng nghĩa.

Techcombank Sinh Lời Tự Động (Auto-earning) đơn giản là khách hàng chỉ cần nhấn một nút trên App, sau đó toàn bộ số dư tài khoản được tự động tối ưu lợi suất - vẫn có thể dùng thanh toán như tài khoản thanh toán thông thường, hoàn toàn linh hoạt, không cần thao tác thêm.

"Tôi có thể đảm bảo với các bạn rằng, sự giống nhau duy nhất giữa sản phẩm Sinh Lời Tự Động của chúng tôi và sản phẩm tương tự của họ chỉ nằm ở cái tên. Mọi thứ còn lại rất khác vì bạn sẽ cần rất nhiều công nghệ, trí tuệ nhân tạo, cần nhiều sự kết nối giữa các sản phẩm khác nhau để việc Auto Earning thực sự hoạt động", CEO Techcombank thẳng thắn chia sẻ và ví von: "Điều này giống như việc so sánh điện thoại iPhone với điện thoại phổ thông. Cả hai đều là điện thoại, nhưng trải nghiệm là rất khác biệt".

Vì sao khách hàng "mê" Techcombank Sinh Lời Tự Động?

Techcombank Sinh Lời Tự Động mang đến lợi suất tối đa lên đến 4%/năm, áp dụng cho toàn bộ số dư trong tài khoản thanh toán, với giới hạn sinh lời lên đến 50 tỷ đồng. Lợi nhuận được tính theo ngày, giúp khách hàng nhanh chóng nhận được giá trị gia tăng từ số dư nhàn rỗi.

Trong khi đó, các sản phẩm tiết kiệm tự động khác trên thị trường thường cung cấp lợi suất thấp hơn, dao động từ 2% đến 3,8%/năm, tùy thuộc vào số dư và các điều kiện cụ thể. Đồng thời, nhiều sản phẩm chỉ áp dụng lợi suất cho số dư vượt ngưỡng tối thiểu (thường từ 10 triệu đồng) hoặc giới hạn số dư sinh lời ở mức thấp hơn, phổ biến từ 500 triệu đến 1 tỷ đồng.

Ngoài ra, cơ chế sinh lời của các sản phẩm này thường kém linh hoạt, không áp dụng cho toàn bộ số dư hoặc yêu cầu duy trì số dư tối thiểu để hưởng lợi suất cao. Trong khi đó, Techcombank Sinh Lời Tự Động cho phép khách hàng sử dụng toàn bộ số dư tài khoản để thực hiện mọi giao dịch như chuyển khoản, thanh toán hoặc rút tiền 24/7 trên tất cả các kênh (ứng dụng ngân hàng số, thẻ, ATM, đối tác), với tốc độ xử lý nhanh chóng. Điều này đảm bảo tính thanh khoản tối đa mà không làm gián đoạn cơ chế sinh lời, mang lại sự tiện lợi vượt trội.

Ngoài tính linh hoạt và lợi suất cao, Techcombank cung cấp trải nghiệm số hóa hiện đại thông qua ứng dụng Techcombank Mobile, cho phép khách hàng kích hoạt và quản lý sản phẩm Techcombank Sinh Lời Tự Động chỉ trong 1 bước đơn giản. Người dùng có thể theo dõi lợi nhuận dự kiến hàng ngày, lịch sử lợi nhuận hàng tháng và bật/tắt tính năng bất kỳ lúc nào. Giao diện thân thiện, tốc độ xử lý nhanh và tính minh bạch trong việc cung cấp thông tin giúp nâng cao trải nghiệm người dùng.

Trong khi đó, các sản phẩm có tên tương tự khác trên thị trường thường có quy trình đăng ký và quản lý phức tạp hơn, đôi khi yêu cầu xác nhận hợp đồng bằng chữ ký điện tử hoặc đăng ký tại quầy. Nhiều ứng dụng ngân hàng số không hiển thị lợi nhuận dự kiến theo thời gian thực, buộc khách hàng phải liên hệ tổng đài hoặc truy cập website để kiểm tra. Một số sản phẩm chỉ hỗ trợ đầy đủ tính năng trên phiên bản ứng dụng mới nhất, gây khó khăn cho người dùng thiết bị cũ. Ngoài ra, việc bật/tắt tính năng có thể yêu cầu các bước xác nhận bổ sung, làm tăng thao tác và giảm sự tiện lợi.

Là khách hàng sử dụng Techcombank Sinh Lời Tự Động 2.0, chị Lan Anh (nhân viên văn phòng tại Hà Nội) rất ấn tượng với lợi suất hấp dẫn lên đến 4%/năm, áp dụng cho toàn bộ số dư tài khoản, vượt xa các sản phẩm tiết kiệm tự động tương tự trên thị trường.

"Techcombank Sinh Lời Tự Động 2.0 cho phép giao dịch 24/7 với tốc độ xử lý chỉ "1 giây", đảm bảo thanh khoản tối đa mà không ảnh hưởng đến lợi suất. Trải nghiệm số hóa trên Techcombank Mobile cũng rất mượt mà, giúp tôi dễ dàng theo dõi lợi nhuận và quản lý tài khoản. Với tôi, Techcombank Sinh Lời Tự Động 2.0 là lựa chọn tối ưu để vừa sinh lời hiệu quả vừa duy trì sự tiện lợi trong chi tiêu hàng ngày", Chị Lan Anh chia sẻ.

Thực tế cho thấy, Techcombank Sinh Lời Tự Động phù hợp với nhiều đối tượng, từ cá nhân có số dư nhỏ đến doanh nghiệp với dòng tiền lớn (lên đến 50 tỷ đồng). Sản phẩm lý tưởng cho những ai muốn tối ưu hóa lợi nhuận từ số dư nhàn rỗi mà vẫn cần linh hoạt trong chi tiêu hàng ngày, đáp ứng nhu cầu của cả khách hàng cá nhân và tổ chức.

Với hệ thống của Techcombank, số dư trong tài khoản được tự động quét và chuyển phần "dư thừa" sang "khoang lãi" để sinh lời, trong khi vẫn đảm bảo khách hàng có thể chi tiêu bất kỳ lúc nào. Điều này tạo ra thói quen tiết kiệm thông minh, nơi khách hàng không cần phải chủ động gửi tiết kiệm mà vẫn có thể tối ưu hóa lợi nhuận từ số tiền nhàn rỗi.

Anh Công Hùng (tiểu thương tại TP HCM) cảm thấy tài chính cá nhân được quản lý hiệu quả hơn từ khi sử dụng sản phẩm Techcombank Sinh Lời Tự Độn. Thay vì để tiền "nằm im" với lãi suất thấp, anh Hùng giờ đây có thể tối ưu hóa lợi nhuận mà không cần thao tác phức tạp.

"Sản phẩm này khuyến khích tôi quản lý chi tiêu thông minh hơn. Tôi bắt đầu chú ý phân bổ tài chính hợp lý để tối ưu hóa khả năng sinh lời của dòng tiền, đồng thời vẫn đảm bảo thanh khoản cho các nhu cầu hàng ngày. Thói quen để tiền "nằm im" dần được thay bằng tư duy tiết kiệm và đầu tư ngắn hạn hiệu quả", anh Hùng chia sẻ.